Bangkok-
In een land dat steeds meer geplaagd wordt door online oplichting, nemen de Thaise financiële toezichthouders daadkrachtige maatregelen om de netwerken te ontmantelen die misbruik maken van 'mule'-rekeningen – bankrekeningen die door fraudeurs worden gebruikt om gestolen geld wit te wassen. Deze agressieve aanpak heeft echter geleid tot wijdverbreide verstoringen voor onschuldige klanten, zowel buitenlanders als Thai, wat heeft geleid tot dringende interventies van de Bank of Thailand (BOT).
Op 13 september 2025 kondigde Daranee Saeju, assistent-gouverneur van de BOT, plannen aan voor een cruciale bijeenkomst op maandag met commerciële banken en het Anti-Online Scam Operations Centre (AOC) om de procedures voor het bevriezen en deblokkeren van verdachte rekeningen te verfijnen. Deze ontwikkeling komt te midden van een toename van klachten van gewone Thai en met name buitenlandse klanten die zonder waarschuwing, vaak wekenlang, geen toegang meer hadden tot hun geld.
De bijeenkomst, gepland voor 15 september 2025, is bedoeld om procedurele tekortkomingen aan te pakken die onbedoeld legitieme rekeninghouders in de val hebben gelokt. Terwijl Thailand worstelt met een geavanceerd ecosysteem van oplichting – verantwoordelijk voor miljarden baht aan jaarlijkse verliezen – tonen deze maatregelen de spanning tussen nationale veiligheid en individuele financiële rechten. Dit artikel gaat dieper in op de achtergrond van de kwestie, belangrijke verklaringen van functionarissen, de specifieke uitdagingen waarmee buitenlandse klanten worden geconfronteerd en de bredere gevolgen voor de Thaise banksector.
De opkomst van muilezelaccounts en de noodzaak van bevriezingsprotocollen
Thailand is een hotspot geworden voor online oplichting, waarbij criminele bendes vaak opereren vanuit buurlanden zoals Cambodja en Myanmar. Deze groepen rekruteren lokale bewoners of onwetende individuen om bankrekeningen te openen die dienen als "muilezels" om illegaal geld te ontvangen en over te maken. Volgens gegevens van het AOC werden alleen al in de eerste twee maanden van 92,000 meer dan 2025 van dergelijke rekeningen geschorst, wat neerkomt op een totaal van 547,558 schorsingen sinds de oprichting van het centrum in november 2023. Daarnaast arresteerden de autoriteiten tussen december 523 en januari 2024 2025 houders van muilezelrekeningen, wat de omvang van het probleem aantoont.
Het bevriezen van deze rekeningen is een cruciaal instrument in de strijd tegen oplichting. Zoals Daranee Saeju op 13 september uitlegde: "Het bevriezen van verdachte rekeningen was essentieel voor het opsporen en teruggeven van gestolen geld aan slachtoffers van oplichting." Ze verklaarde dat het AOC, in samenwerking met commerciële banken, het onderzoek naar financiële transacties intensiveert om zoveel mogelijk geld terug te vorderen voor de slachtoffers. Dit proces verliep echter niet zonder problemen. De afgelopen weken zijn duizenden rekeningen – zowel particuliere als zakelijke – bevroren als onderdeel van een ingrijpende actie onder leiding van de Technology Crime Suppression Division (TCSD) en banken. Dit heeft geleid tot een "bankencrisis", met berichten over landelijke paniek en een stormloop op het opnemen van contant geld.
De BOT heeft erkend dat deze bevriezingen weliswaar bedoeld zijn om rekeningen te bevriezen die overschrijvingen ontvangen van bevestigde muilezelrekeningen, maar dat de snelle uitbreiding van het onderzoek ook gevolgen zou kunnen hebben voor onschuldige gebruikers. "Alleen rekeningen die geld van muilezelrekeningen hebben ontvangen, zijn bevroren", beweerde Saeju, maar ze gaf toe dat de procedures verfijnd moeten worden om nevenschade te minimaliseren. Online reacties waren het oneens met haar bewering. Vooral veel gepensioneerde buitenlandse klanten gaven aan dat ze alleen pensioenen en buitenlandse fondsen lieten storten en niets te maken hadden met oplichting of muilezelrekeningen. TPN Media merkt op dat sommige banken ook op zoek waren naar klanten die ten onrechte rekeningen hadden geopend met ongeldige visa, zoals toeristenvisa of DTV's, of naar klanten met simkaarten die niet overeenkwamen met hun klantregistratie. Dit is een ander probleem.
De instanties hebben voorlopig ingestemd met het actualiseren van de procedures voor het invriezen en ontdooien van levensmiddelen. Direct na de bijeenkomst op maandag worden nieuwe maatregelen ingevoerd. Voor getroffen personen met geblokkeerde accounts adviseert de BOT contact op te nemen met de AOC-hotline op 1441 (toestel 2) voor hulp bij het opheffen van de beperkingen. Een medewerker die Thais spreekt, wordt aangeraden.
Officiële verklaringen over het dilemma van bevriezing en ontdooiing
De opmerkingen van Daranee Saeju op 13 september maakten deel uit van een bredere poging om het publiek gerust te stellen en corrigerende maatregelen te schetsen. Als adjunct-gouverneur voor betalingssysteembeleid en financiële consumentenbescherming wees ze op twee belangrijke oorzaken van recente procedurefouten: technische storingen in verificatiesystemen en een te ruime toepassing van verdenkingscriteria. "De autoriteiten werkten aan het verbeteren van de procedures voor bevriezing en ontdooiing, zodat oplichters effectief werden aangepakt en gewone klanten niet werden getroffen", aldus de woordvoerder. Saeju drong er ook op aan dat geld sneller zou worden vrijgegeven aan mensen die niet bij oplichting betrokken waren. Ook verwees hij onopgeloste zaken door naar de consumentenlijn 1213 van de BOT.
Andere functionarissen benadrukten de noodzaak van evenwicht. Minister van Digitale Economie en Samenleving Prasert Chanthararuangthong, die toezicht houdt op het AOC, heeft herhaaldelijk het belang benadrukt van samenwerking tussen banken, het Bureau voor de bestrijding van witwassen (AMLO) en wetshandhaving. In eerdere verklaringen uit 2025 merkte Prasert op dat landelijk meer dan 1.66 miljoen muilezelrekeningen waren bevroren, wat hij te danken had aan gezamenlijke inspanningen in het kader van de noodverordening inzake technologiegerelateerde criminaliteit. Hij waarschuwde ook voor straffen voor degenen die oplichters helpen, waaronder tot drie jaar gevangenisstraf en boetes van 300,000 baht.
De BOT heeft ook specifieke incidenten onderzocht, zoals een systeemfout die eerder deze week tot onterechte bevriezingen leidde. Banken kregen de opdracht om getroffen klanten te compenseren en maatregelen te nemen om herhaling te voorkomen. "Als het proces niet voldoet aan de regelgeving van de centrale bank, moeten banken onmiddellijk corrigerende maatregelen nemen", herhaalde Saeju in een gerelateerd verband met de naleving van de regelgeving door banken. Deze uitspraken weerspiegelen een consensus onder de instanties: hoewel hard optreden essentieel is, zijn procedurele aanpassingen noodzakelijk om onnodige problemen te voorkomen.
Frustraties van buitenlandse klanten: een groeiende golf van klachten
Hoewel de meest recente bevriezingen zich voornamelijk richten op transacties die verband houden met oplichting, uiten buitenlandse klanten al maanden hun frustraties over soortgelijke problemen, die vaak niets met mules te maken hebben, maar wel te maken hebben met strengere Know Your Customer (KYC)- en antiwitwasregels (AML). Sinds begin 2025 hanteren commerciële banken strenge identiteitscontroles en bevriezen rekeningen van buitenlanders zonder visum voor langere tijd. Toeristenvisa, waaronder het 180-dagen Destination Thailand Visa (DTV), zijn niet langer voldoende voor het aanhouden of openen van rekeningen. Deze beleidswijziging is bedoeld om fraude tegen te gaan, maar veroorzaakt chaos voor expats en bezoekers.
Rapporten geven aan dat duizenden rekeningen zijn bevroren, met name voor Russische staatsburgers, met naar schatting 40,000 tot 50,000 Russen die in Thailand wonen. Sociale media en expatforums staan vol met verhalen over plotselinge blokkeringen van creditcards, geweigerde online toegang en problemen met het opnemen van geld. Een Reddit-gebruiker beschreef hoe hij wakker werd met een bevroren bankrekening met meer dan 800,000 baht, die in 2019 legaal was geopend met een pensioenvisum, om vervolgens twee weken te moeten wachten op de reactivering. "Dit is een nieuw niveau van waanzin", klaagde een andere expat in een reactie op een Thais nieuwsbericht, die benadrukte hoe het beleid het dagelijks leven verstoort, van het betalen van huur tot medische noodgevallen.
De frustratie komt voort uit inconsistente handhaving en een gebrek aan duidelijke communicatie. Banken blokkeerden in januari 2025 nieuwe toeristenrekeningen en begonnen bestaande rekeningen met terugwerkende kracht te blokkeren, vaak zonder voorafgaande kennisgeving. Een schandaal in mei 2025, waarbij bankmedewerkers werden gearresteerd voor het helpen van oplichters bij het openen van 462 muilezelrekeningen die verband hielden met een fraude van 2.2 miljard baht, versnelde deze maatregelen. Buitenlanders rapporteren wisselende ervaringen met filialen: sommigen slagen erin met extra documenten zoals huwelijksakten of eigendomsbewijzen, terwijl anderen herhaaldelijk worden afgewezen.
Critici beweren dat de regels, hoewel ze in lijn zijn met wereldwijde normen, de Thaise toerisme-gedreven economie over het hoofd zien. Russische toeristen in Phuket en Pattaya zijn het zwaarst getroffen, met verontwaardiging over bevroren tegoeden die essentieel zijn voor reis- en verblijfkosten. "Geen wonder dat mensen andere bestemmingen beginnen te overwegen", schreef een commentator. De BOT heeft gereageerd door banken te verplichten om zaken rechtstreeks met klanten te bespreken en identiteiten snel te verifiëren, maar buitenlandse rekeninghouders blijven het moeilijk hebben, vooral omdat de dagelijkse limieten voor overboekingen (bijvoorbeeld 50,000 baht) het ongemak vergroten.
Implicaties en de weg vooruit
De aanstaande bijeenkomst van BOT-AOC-banken vormt een cruciaal moment om Thailands kruistocht tegen oplichting te verenigen met consumentenbescherming. Door de procedures voor het vrijgeven van gegevens te stroomlijnen en de nauwkeurigheid van de verificatie te verbeteren, hopen de autoriteiten het vertrouwen van het publiek te herstellen. Voor buitenlandse klanten zouden duidelijkere richtlijnen voor visumvereisten de aanhoudende verstoringen kunnen verminderen, waarvoor mogelijk belangenbehartiging door expatgroepen nodig is.
In de tussentijd moeten getroffen personen – Thai of buitenlander – documentatie verzamelen (paspoorten, visa, adresbewijs) en onmiddellijk contact opnemen met hun bank of een hotline. Het spreiden van rekeningen over meerdere banken is een veelgehoorde aanbeveling van expats om volledige uitsluiting te voorkomen. Naarmate Thailand zijn digitale economie verder ontwikkelt, zouden deze hervormingen een precedent kunnen scheppen voor het vinden van een evenwicht tussen veiligheid en toegankelijkheid. Zo voorkomt u dat de strijd tegen oplichting juist de klanten vervreemdt die de groei van het land stimuleren.
Dit artikel wordt u advertentievrij aangeboden door het team van The Pattaya News, omdat het een belangrijk onderwerp is dat veel van onze lezers aangaat.
Voor de originele versie van dit artikel kunt u terecht op Het Pattaya Nieuws.
